房贷利率上调 你该不该提前还贷?

腾讯房产·广元站2017-06-27 16:13

最近房贷利率上涨了,来势汹汹,还有继续扩大的可能。我猜,你们肯定有了提前还贷的想法了...

房贷利率上调 你该不该提前还贷?

但是!只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的!记住了!

而且,提前还款是要交违约金的。可很多人都觉得这明明是好事,完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱。

原因很简单:

因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

除了央妈,其他银行都是来赚你钱的。

房贷利率上调 你该不该提前还贷?

不同银行规定不一样,少的是1个月的利息,多的是2-3个月的利息。

当然,最严谨的办法还是翻一下你的贷款合同,里面关于提前还款,有详细的规定。比如有的可能会特别说明,在还款的前两年提前还款的话,会有一定的费用。

首先我们了解一下,提前还款的种类:

提前还款的种类大约可分为五种。

第一种,全部提前还款,即将剩余的全部贷款一次性还清。

第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。

第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。

第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。

小编在这里提醒大家,第一种情况虽然不用还剩余部分的利息,但是已付部分的利息是概不退还的;第二、第三种情况会节省较多的利息;第四种情况会减小月供负担,但利息节省程度略小于第二种;第五种情况则会增加月供,减少部分利息,但相对而言不是合算的。

房贷利率上调 你该不该提前还贷?

不同还款方式提前还款小建议:

提前还款的本质要义,应在于尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

等额本息与等额本金两种还款法相比而言,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较划算。

哪些人不适合提前还贷?

房贷利率上调 你该不该提前还贷?

1、等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

2、等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。

3、用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。

所以一旦打算借钱,或者办理分期业务,一定要提前了解相关费用。如果提前还款,剩下的利息/手续费并不能免的话,就没有必要提前还了。

适合提前还款的三种类型:

房贷利率上调 你该不该提前还贷?

1.仍在还款期限前半段

根据上面的分析你也可以了解,无论是等额本金还是等额本自息,提前还款最好是赶在还款期限的前半段时最省钱。

2.找不到更好的理财渠道

不得不说,今年四季度以来,银行理财产品收益越来越低。目前大多数理财产品收益都在2%-3%左右,理财产品的时间多集中在3个月到半年,一年期的极少。收益率4%左右的理财产品,投资金额门槛则达到50万元,甚至更高。降息降准周期下,很多人都发出难寻高收益理财产品的抱怨,如果手里正好有钱,在楼市的严格调控之下,又暂时没有购房打算,不如提前还款省点利息更合适。

3.贷款时执行上浮利率的

执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

提前还房贷≠想什么时候还就什么时候还

有的银行规定,还贷满一年后才可以申请提前还贷,有的要求满半年,有的还规定了还贷额度必须是1万的整数倍。有的甚至规定了还款次数,一年只能提前还贷一次。所以你得搞清楚你所在的贷款行的具体要求!

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